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 Les chroniques |
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Chroniques Achat d'une propriété |
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« Rapper » ou non, là est la question! Depuis de nombreuses années, plusieurs personnes puisent à même leur Régime enregistré d'épargne retraite (REER) pour augmenter leur mise de fonds lors de l'achat de leur maison. Grâce au Régime d'accès à la propriété (RAP), ils sont autorisés à retirer de leur REER jusqu'à 20 000 $ - tout comme leur conjoint, le cas échéant - montant qui n'est pas imposé.Rappelons qu'à l'origine, les gens n'avaient accès au RAP que lors de l'achat d'une première maison. Toutefois, cette règle a été modifiée en 1999, au grand plaisir de plus d'un. Il est donc désormais possible de recourir au RAP plusieurs fois dans sa vie. Pour ce faire, on doit par contre avoir remis la somme empruntée dans son REER. De plus, on ne doit pas avoir été - pas plus que son conjoint, le cas échéant - propriétaire d'une résidence principale au cours des cinq années précédant la nouvelle demande. Certaines conditions s'appliquent... Pour obtenir le droit de « rapper », la maison en question doit être située au Canada, en plus d'être utilisée en tant que résidence principale durant l'année qui suit son acquisition ou sa construction.
D'ailleurs, le premier versement doit être effectué au plus tard deux ans et soixante jours après la date du retrait. Toute personne qui ne respecte pas ces conditions est alors pénalisée : la somme non remboursée à temps est, par conséquent, ajoutée à ses revenus imposables. Quand est-il avantageux de « rapper »? Utiliser son REER pour acheter une maison, est-ce toujours une bonne idée? Si l'argent de votre REER s'avère le seul capital dont vous disposez, la question ne se pose évidemment pas. À vrai dire, tout dépend de votre situation. Si la somme dont vous comptez disposer est réellement dans votre REER et que vous êtes convaincu de pouvoir la rembourser dans les délais prescrits, cela pourrait représenter une bonne affaire. En fait, cela le serait si les intérêts produits par la somme retirée de votre REER, au cours de la période d'emprunt, n'étaient pas plus élevés que les économies de l'intérêt que leur utilisation vous permettrait de faire. De là l'importance de bien étudier la question... Si vous comptez emprunter dans le but d'investir dans un REER pour ensuite bénéficier du RAP, soyez vigilant... Certes, le REER vous permettra d'obtenir un remboursement d'impôt. Toutefois, celui-ci sera moins élevé que la dette contractée que vous aurez tout de même à rembourser. La réelle difficulté réside dans le fait que vous devrez bientôt rembourser trois montants importants : un prêt personnel, une hypothèque et un REER. Prudence! Gare aux hypothèques légales! Si vous souhaitez acheter une maison neuve sans vivre le cauchemar des hypothèques légales de la construction, il faut faire preuve d'une grande prudence. C'est pourquoi il est essentiel d'effectuer un suivi après l'acte de vente de la maison. En effet, divers intervenants de la construction pourraient encore vous réclamer les sommes non versées par votre constructeur. Des montants considérables sont souvent en jeu, au grand désespoir des nouveaux acheteurs. Voilà une excellente raison de recourir à l'expertise d'un notaire consciencieux. Peut-être vous proposera-t-il une assurance hypothèque légale? Source : Répertoire de la maison neuve 2006 de l'Association provinciale des constructeurs d'habitations du Québec (APCHQ).
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